Іпотека: вигідно для банку, приємно для позичальника

Іпотечне кредитування стає досить популярним способом отримати житло у власність. Зважаючи на те, що вартість житлової нерухомості є зависокою для більшості громадян, все більшу увагу привертають іпотечні програми банків, які дають реальну можливість жити у власній оселі. В той же час нерухомість залишається вигідним капіталовкладенням як для громадян, так і для банків. Тому іпотечне кредитування є одним з напрямків банківської діяльності, що динамічно розвивається.

  Основні фактори, які позитивно впливають на зростання іпотечного портфеля, – поступове збільшення добробуту населення та підвищення цін на нерухомість. Хоча збільшення попиту на іпотеку і викликало деяке загострення конкуренції, левову частку ринку продовжують ділити між собою три системні банки – «Приватбанк», «Правекс-банк» та «Аваль». Їм банкам належить більше 40% ринку іпотечного кредитування в Україні. Поступово з’являються нові гравці. В цьому році іпотеку запропонувало щонайменше дві банківські установи – Міжнародний іпотечний банк та банк «АЖІО». Іпотека – ласий шматочок, але працювати на ньому можуть собі дозволити лише ті банки, які мають значну ресурсну базу. Основні тенденції розвитку іпотечного кредитування обговорювалися на міжнародній конференції «Сучасний стан іпотечного кредитування в Україні», яку в жовтні 2005 року організувала компанія «Нью Лоджик». У конференції взяли участь провідні фахівці України та Росії, які поділилися досвідом розвитку іпотечного кредитування. Російський іпотечний ринок розвивається більш динамічно. Передусім тому, що російські банки лояльніше ставляться до позичальників з непідтвердженими доходам. З погляду російських банкірів, портрет оптимального позичальника – це самотня мати 28-30 років з вищою освітою, яка працює керівником середньої ланки. На 1 липня 2005 року кредитний портфель в Росії становив близько 1,1 мільярдів доларів США.

Ірина Радченко,
  голова Комітету з інформаційної політики Національної асоціації учасників іпотечного ринку, експерт Московського Уряду з питань розвитку іпотечного кредитування:

  – В Росії, як і в Україні нерухомість залишається вигідними капіталовкладенням. Людина, яка взяла іпотечний кредит в Росії три-два роки тому, стала успішним та далекоглядним інвестором. Іпотека – дуже приємна річ, сьогодні вигідно вкладати гроші в нерухомість. Кожного року ціни на нерухомість в Росії зростають приблизно на 25%, а відсотки за іпотечними кредитами становлять лише 12%. Ви тільки уявіть, наскільки іпотека є вигіднішою за банківський депозит! Що стосується реалій українського ринку житлової нерухомості, то навряд чи найближчим часом варто очікувати на його ціновий «обвал». Навпаки, ринкова ситуація свідчить про стабілізацію цін.

Валерій Омельчук,
  голова Державного фонду сприяння молодіжному житловому будівництву:

  – З розвитком іпотечного кредитування чималі надії покладаються на Державний фонд сприяння молодіжному будівництву. І дійсно, згідно постанови Кабінету Міністрів України від 29 травня 2001 року № 584 "Про порядок надання пільгових довгострокових кредитів молодим сім’ям і самотнім молодим громадянам на будівництво (реконструкцію) і придбання житла" Фонд надає довгострокові кредити молодим сім’ям, вік яких становить до 35 років включно. Термін кредиту теж становить 35 років.
  На програму покладають надії не лише мільйони молодих сімей, а й Міністерство соціальної політики, яке планує за допомогою пільгового іпотечного кредитування молоді поліпшити демографічну ситуацію в країні і підвищити народжуваність. Ідея дійсно гарна, але держава мало чим допомагає Фондові втілювати її в дійсність. На 1 вересня 2005 року видано всього 7100 державних довгострокових кредитів. Намагаємося удосконалювати механізм та умови надання пільгових кредитів. А ось місцева влада, на жаль, не виявляє сприяння даній програмі. Наприклад, земля під молодіжне будівництво виділяється на непривабливих земельних ділянках, але й за них доводиться платити дуже дорого.

Антон Сергєєв,
  виконавчий директор Української національної іпотечної асоціації:

  – Банки все частіше використовують страхування життя та ризиків для захисту своїх інтересів та інтересів позичальника. Одним із основних видів страхування є страхування життя позичальника на суму, надану йому в кредит. У випадку смерті або втрати працездатності позичальника, страхова компанія погашає його заборгованість по іпотечному кредиту перед банком. Подібний вид страхування захищає родину позичальника від виселення з придбаної в кредит квартири, але разом з тим збільшує загальну вартість кредиту. Щоб здешевити накладні витрати на кредит, деякі банки застосовують страхування життя позичальника лише у найбільш "ризикованих проектах".
  Якщо позичальник здобуває нову ліквідну нерухомість, банк у випадку не погашення кредиту теж може продати квартиру, а за виручену суму погасити заборгованість по кредиту і придбати позичальникові більш дешеве житло.

"Нью Лоджик"
   тел.044 / 206 33 22
   www.newlogic.ua
  

Компанія "Нью Лоджик" спеціалізується на проведенні конференцій та семінарів на актуальні теми.